퇴직연금(IRP) 투자에 대해 궁금하신 점이 많으실 것 같아요.
초보자라면 처음엔 복잡하게 느껴질 수 있지만, 차근차근 이해하면 어렵지 않아요.
질문하신 내용 하나씩 정리해 드릴게요.
1. IRP 예금상품의 [삭제됨]율 (3.3%, 3.5%)
네, 맞아요. 예금상품의 옆에 적혀 있는 3.3%, 3.5%는 연이율(1년 동안 받을 수 있는 [삭제됨]율)이에요.
즉, 만약 1년 만기 예금에 100만 원을 넣으면, 1년 후에 3.3% [삭제됨]를 받아서 103만 3천 원이 되는 구조예요.
하지만 6개월짜리 예금이라면, 3.3%의 절반인 1.65% [삭제됨]만 받을 수 있어요.
지금 6개월 만기 상품에 가입한 지 2개월이 지났다면, 어플에서 보는 [삭제됨]는 2개월치의 [삭제됨](연이율 3.3%의 일부)가 반영된 거예요.
만기까지 기다리면 약속된 이율(예: 3.3%)을 모두 받게 됩니다.
2. 같은 예금상품을 추가 매입하면 어떻게 되나요?
퇴직연금 [삭제됨]에서 같은 예금상품을 추가로 매입해도 기존 상품에 합쳐지지 않고, 별도로 가입돼요.
예를 들어,
1월에 100만 원을 가입한 예금은 "1월 만기"
2월에 50만 원을 가입한 예금은 "2월 만기"
이런 식으로 각각 따로 관리됩니다.
은행에서 예금을 가입할 때 추가납입이 가능한 상품도 있지만, IRP에서는 각각 다른 계약으로 처리된다고 보면 돼요.
3. TDF([삭제됨])는 안전자산인가요?
아니요, TDF는 안전자산이 아니라 위험자산에 해당해요.
IRP에서 안전자산으로 인정되는 건 예금, 국채, 일부 채권형 [삭제됨] 등이 포함돼요.
TDF는 주식과 채권을 혼합해서 운용하는 [삭제됨]이기 때문에 **위험자산(투자상품)**으로 분류돼요.
IRP에서는 최대 70%까지만 위험자산 투자 가능하기 때문에, TDF를 매입할 때 이 비율을 확인해야 해요.
질문자님이 TDF를 추가로 사고 싶다면, 현재 위험자산 투자 비율이 70%를 초과하지 않는지 먼저 확인하세요.
4. TDF를 추가 매입하면 어떻게 되나요?
네, 질문 2에서 예금상품과 마찬가지로 같은 TDF 상품을 추가 매입해도 별도의 투자 건으로 기록돼요.
즉,
1월에 TDF를 100만 원 매입
2월에 같은 TDF를 50만 원 추가 매입
이렇게 하면, 두 개의 투자 건이 생겨요.
[삭제됨]는 특정 시점의 가격(기준가)으로 매입되기 때문에, 같은 상품을 사더라도 매입 시점에 따라 가격이 달라질 수 있어요.
그래서 IRP에서는 매번 따로 매입 기록이 남고, 만기가 따로 관리돼요.
추가 TIP
TDF는 장기 투자에 적합한 상품이라 중간에 매입해도 크게 문제되진 않아요.
다만, 한 번에 큰 금액을 넣기보다 일정 금액을 꾸준히 추가 매입(적립식 투자) 하는 걸 추천해요.
이렇게 하면 시장 변동성에 덜 영향을 받고, 리스크를 줄일 수 있어요.
질문자님께서 IRP 투자에 관심을 갖고 하나씩 알아가는 과정이 정말 좋은 시작이에요.
궁금한 점이 있으면 언제든 물어보세요!
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